Что влечет за собой рекордное повышение процентной ставки Европейским центральным банком

В четверг Европейский центральный банк (ЕЦБ) сделал исторический шаг в процентных ставках. Впервые в истории ЕЦБ принял решение повысить процентные ставки на 0,75 процентных пункта до 1,25 процента. И было объявлено о дальнейших шагах по повышению процентных ставок. 0,75 процентных пункта: это кажется не так много, но на самом деле это самое большое повышение процентной ставки в истории ЕЦБ. В июле процентные ставки были повышены впервые за одиннадцать лет - но "всего" на 0,5 процентных пункта.

Что означает повышение процентных ставок для вкладчиков и заемщиков?

Повышение процентных ставок, безусловно, порадует вкладчиков, но заемщикам придется столкнуться с более дорогими временами. Это связано с тем, что банки обычно очень быстро повышают ставки по кредитам. Заемщики с кредитами с переменной ставкой уже заметили это.

Так к чему же заемщикам готовиться в будущем? Будут ли кредиты дорожать в той же степени - т.е. на 0,75 процентных пункта? "Это зависит от того, какой у вас кредит - с фиксированной или переменной ставкой. Потребители должны внимательно следить за этим. Если у вас кредит с переменной ставкой, вы должны быть готовы к тому, что он будет дорожать", - объяснила Габриэле Згубич, защитник прав потребителей в Палате труда.

Люди, для которых безопасность является важным критерием, в любом случае должны выбирать фиксированную процентную ставку. Переменные процентные ставки подходят для тех, кто не любит рисковать и хочет воспользоваться выгодными процентными ставками. Фиксированные процентные ставки дают преимущество оптимального планирования. Вы можете рассчитать ежемесячный платеж и, соответственно, свой семейный бюджет на длительный период времени. Кроме того, требуется меньше активов, поскольку кредиты с фиксированной процентной ставкой все равно редко допускают свободное внеплановое погашение. Банки обычно взимают штраф (= комиссию) в размере 1%.

В случае кредитов с переменной ставкой имеет значение, насколько высока базовая процентная ставка. "Если повышается, например, 3-месячный Euribor, то, конечно, соответственно повышается и платеж по кредиту", - объясняет Згубич. Выбирать переменную процентную ставку следует только в том случае, если у вас достаточно свободных средств (не менее 1/3 от суммы кредита), чтобы сделать несколько внеплановых погашений. Кроме того, более положительная динамика ваших доходов или дополнительные ежемесячные свободно располагаемые средства являются, таким образом, предпосылками для выбора переменных процентных ставок по кредита.

Будет ли у заемщиков еще шанс перейти на финансирование с фиксированной ставкой в краткосрочной перспективе? Згубич: "Теоретически вы можете поговорить об этом со своим банком, но, конечно, банки уже учтут объявленное повышение процентных ставок".

Факт, что инфляция является проблемой для многих людей. Если жизнь становится все дороже и дороже, а вместе с ней увеличивается и платеж по кредиту, то очень быстро может возникнуть напряженная ситуация. Згубич советует: "Ни в коем случае не стоит зарывать голову в песок, но постарайтесь поговорить с банком и обсудить, что вы можете сделать, если вы больше не сможете обслуживать платежи по кредиту. Нужно проанализировать все расходы и посмотреть, где можно сэкономить".

А что означает историческое повышение процентной ставки ЕЦБ для вкладчиков? На данный момент - ничего. Потому что даже после первого повышения ставки ЕЦБ в июле многие банки даже не отреагировали соответствующим повышением процентных ставки по вкладам. "Если вы посмотрите на ежедневные процентные ставки по сбережениям, то они все еще очень близки к нулю. Особого движения не было". Однако в существующем сберегательном контракте также есть оговорка о повышении процентов. "Вам обязательно нужно узнать, как он структурирован и как меняются процентные ставки. Но уже сейчас существует очень большое несоответствие между процентными ставками по кредитам и сбережениям. 

Бернар Константинов
По материалам: krone.at
Фото: stock.adobe.com
Материалы www.austria-today.ru содержат оценки только иностранных СМИ и не отражают позицию austria-today.ru

 

Поделитесь материалом

Еще материалы для Вас:
Наверх